At starte og drive en virksomhed indebærer ofte, at virksomhedsejeren må stille sig selv til rådighed som sikkerhed for virksomhedens forpligtelser – ofte i form af personlig kaution. Personlig kaution betyder, at virksomhedsejeren hæfter med sin private økonomi, hvis virksomheden ikke kan betale sin gæld. Det kan have vidtrækkende konsekvenser, som mange ikke er fuldt ud klar over, før de står i situationen.
I denne artikel sætter vi fokus på de retlige konsekvenser, der følger med at indgå personlig kaution som virksomhedsejer. Vi gennemgår, hvad personlig kaution egentlig indebærer, hvilke juridiske forpligtelser der følger med, og hvilke risici du som virksomhedsejer skal være særligt opmærksom på. Desuden ser vi nærmere på, hvordan du bedst muligt kan beskytte dig selv, samt hvilke alternativer der findes til personlig kaution. Artiklen henvender sig til både nuværende og kommende virksomhedsejere, der ønsker at forstå de juridiske aspekter og træffe velovervejede beslutninger om personlig kaution.
Her kan du læse mere om Advokat Ulrich Hejle
.
Hvad betyder personlig kaution for virksomhedsejere?
Personlig kaution betyder, at virksomhedsejeren påtager sig et personligt ansvar for virksomhedens gæld eller forpligtelser over for tredjepart, typisk en bank eller anden långiver. Hvis virksomheden ikke kan betale sine lån eller opfylde sine kontraktlige forpligtelser, kan kreditorerne kræve, at virksomhedsejeren betaler gælden med sine private midler – også selvom virksomheden er et selskab med begrænset hæftelse, som for eksempel et ApS eller A/S.
Det betyder, at virksomhedsejerens privatøkonomi og personlige aktiver, såsom bolig, bil eller opsparing, kan blive inddraget, hvis virksomheden misligholder sine forpligtelser.
Derfor er personlig kaution en væsentlig beslutning, der kan få store konsekvenser for virksomhedsejerens økonomiske situation og sikkerhed.
De juridiske forpligtelser ved at stille personlig kaution
Når en virksomhedsejer stiller personlig kaution, påtager vedkommende sig en række juridiske forpligtelser, der rækker ud over virksomhedens almindelige ansvar. Kautionisten hæfter personligt og ubegrænset for virksomhedens gæld eller forpligtelser over for kreditor, hvis virksomheden ikke selv kan betale.
Det betyder, at kreditor kan rette krav direkte mod virksomhedsejerens private formue, herunder opsparing, fast ejendom og andre personlige aktiver. Kautionen kan både være simpel eller selvskyldnerisk, hvor sidstnævnte giver kreditor mulighed for at kræve betaling hos kautionisten uden først at skulle forsøge at inddrive gælden hos virksomheden.
Det er derfor afgørende, at virksomhedsejere nøje gennemlæser og forstår kautionsaftalens vilkår, da disse kan indeholde betingelser, der forpligter dem i mange år fremover, selv hvis de forlader virksomheden eller virksomheden lukker.
Risici og faldgruber ved personlig kaution
Når en virksomhedsejer vælger at stille personlig kaution, påtager vedkommende sig en betydelig økonomisk risiko. En af de største faldgruber er, at den personlige formue – herunder bolig, bil og opsparing – kan inddrages, hvis virksomheden ikke er i stand til at opfylde sine forpligtelser over for kreditorerne.
Mange overser desuden, at en personlig kaution ofte gælder hele gældsbeløbet og eventuelle renter og omkostninger, hvilket kan føre til uoverskuelige økonomiske konsekvenser. Det er også vigtigt at være opmærksom på, at selv hvis man forlader virksomheden, kan kautionsforpligtelsen fortsætte, medmindre der indgås en udtrykkelig aftale med långiver om at frigøre én fra kautionen.
Endelig kan det have personlige konsekvenser såsom stress og begrænset handlefrihed i privatlivet, hvis man oplever økonomisk pres som følge af en udløst kaution. Derfor er det afgørende at forstå de fulde risici og læse alle aftalevilkår grundigt, før man indvilliger i at stille personlig kaution.
Sådan kan du beskytte dig som virksomhedsejer
Som virksomhedsejer er det vigtigt at være opmærksom på, hvordan du kan minimere risikoen ved personlig kaution. Først og fremmest bør du altid gennemgå alle aftaler og kontrakter grundigt, gerne med bistand fra en advokat, inden du underskriver en personlig kaution.
Her kan du læse mere om Ulrich Hejle.
Det er afgørende at forstå, hvilke forpligtelser du påtager dig, og omfanget af din potentielle hæftelse. Overvej om det er muligt at forhandle vilkårene, så din kaution begrænses enten tidsmæssigt eller beløbsmæssigt. Du kan også undersøge muligheden for at stille andre former for sikkerhed, såsom virksomhedspant, i stedet for personlig kaution.
Endelig er det en god idé løbende at holde styr på virksomhedens økonomi og sikre, at der er klare aftaler mellem eventuelle medejere om, hvordan ansvaret fordeles, hvis virksomheden får økonomiske problemer. Ved at tage disse forholdsregler kan du som virksomhedsejer i højere grad beskytte din private økonomi mod de konsekvenser, en personlig kaution kan medføre.
Alternativer til personlig kaution
Der findes heldigvis flere alternativer til personlig kaution, som virksomhedsejere kan overveje, hvis de ønsker at minimere deres private økonomiske risiko. En mulighed er at stille virksomhedens aktiver som sikkerhed, for eksempel i form af virksomhedspant eller specifikke driftsmidler, hvilket begrænser långivers adgang til alene virksomhedens værdier.
En anden løsning kan være at indgå aftaler om begrænset kaution, hvor virksomhedsejeren kun hæfter op til et aftalt beløb, i stedet for hele gælden.
Endelig kan det være værd at undersøge mulighederne for at optage lån med offentlig garanti eller gennem investorer, der ikke kræver personlig hæftelse. Ved at undersøge og sammenligne disse alternativer kan virksomhedsejere i mange tilfælde opnå finansiering uden at sætte den personlige økonomi fuldt ud på spil.