Når du overvejer at optage et lån, kan det være udfordrende at gennemskue forskellene mellem bankernes tilbud. Hos Lendo
kan du indhente og sammenligne lånetilbud fra flere banker ved at sende én samlet ansøgning. Ansøgningen er gratis og uforpligtende, hvilket betyder, at du kan undersøge dine muligheder uden at betale gebyrer eller indgå aftaler, før du selv vælger det. Du udfylder ansøgningen online, og derefter modtager du personlige tilbud fra flere banker. På den måde sparer du tid og får et samlet overblik over de lån, der passer til din situation.
Sådan fungerer løsningen
Med denne digitale mulighed kan du hurtigt danne dig et overblik over lån fra forskellige banker. Hele processen er gratis og uforpligtende, hvilket betyder, at du først binder dig, når du selv vælger et tilbud.
Du starter med at indtaste oplysninger online om det ønskede lånebeløb samt formålet, hvis det er relevant. Herefter sendes din ansøgning videre til flere banker samtidigt. Disse banker vurderer derefter, hvilket lån der kan være realistisk i forhold til din situation. For at kunne søge, skal du opfylde nogle få grundlæggende krav: være over 18 år, have bopæl i Danmark samt en form for fast indkomst. Bankerne vurderer desuden kreditværdighed, som er en central faktor.
Når din ansøgning er indsendt, modtager du tilbud med information om lånebeløb, rente og løbetid. Dette gør det nemmere at sammenligne og vælge mellem forskellige løsninger. Hvis du allerede har et lån, kan denne metode også benyttes til at undersøge muligheder for bedre betingelser gennem refinansiering.
Krav til ansøgere
Alder og bopæl
For at søge skal du være mindst 18 år og bo i Danmark. Du skal desuden have et CPR-nummer, som bruges til at bekræfte din identitet. Nogle banker kræver, at du har haft dansk bopæl i en vis periode, ofte minimum et halvt år. I forbindelse med identitetskontrollen skal du kunne fremvise gyldigt ID, såsom pas eller kørekort. Den digitale NemID/MitID-løsning spiller som regel også en central rolle i låneprocessen, da den gør registrering og godkendelse mere sikker.
Indkomstkrav
En stabil indkomst er et centralt kriterium, da det giver banken en indikation af, om du kan overholde afdragene på lånet. Ofte stilles der krav om en bruttoindkomst på mindst 10.000 kroner om måneden. Dokumentationen leveres som regel gennem lønsedler, årsopgørelser eller bankudskrifter.
Hvis du driver egen virksomhed, gælder der lidt andre krav. Her ønsker bankerne typisk at se regnskaber fra de seneste to år. Dette viser, om der er tale om en bæredygtig forretning, som kan understøtte dine personlige låneforpligtelser.
Kreditvurdering
En anden vigtig faktor er kreditvurderingen, som alle banker foretager, inden de giver dig et tilbud. Her bliver din økonomiske historik gennemgået, eksempelvis om du tidligere har misligholdt betalinger eller har aktive betalingsanmærkninger. En god kreditprofil kan medføre lavere renter og adgang til mere attraktive lånepakker. Har man derimod tidligere haft betalingsproblemer, kan det begrænse udbuddet af banker, der ønsker at udlåne.
Sådan vurderer bankerne din ansøgning
Lånebeløb
Hvor meget du kan låne, er afhængigt af din økonomiske situation. Her ser bankerne nærmere på dit forhold mellem indkomst og udgifter, samt om du i forvejen har andre låneforpligtelser. Generelt bør dine samlede låneydelser ikke udgøre mere end cirka 40 procent af din månedlige nettoindkomst for at være bæredygtige.
Rente og udbetaling
Din personlige rente beregnes på baggrund af kreditvurdering, indkomstforhold og lånets størrelse. Renten kan være fast, hvilket giver sikkerhed gennem hele låneperioden, eller variabel, hvor renten kan ændre sig i takt med markedet. Nogle foretrækker den faste rente for overskuelighedens skyld, mens andre vælger den variable rente, fordi den til tider kan give lavere udgifter. Selve udbetalingen af lånet sker efter banken har godkendt ansøgningen og alle dokumenter er på plads. Udbetalingstiden varierer, men nogle banker har mulighed for at udbetale hurtigt.
Tilbagebetalingsmuligheder
Bankerne tilbyder flere forskellige afdragsordninger, alt efter hvilken fleksibilitet du ønsker. Nogle giver mulighed for ekstraordinære afdrag uden ekstra gebyrer, hvilket kan forkorte lånets løbetid og reducere de samlede omkostninger. Andre banker tilbyder forlængelse af lånets løbetid for at sænke de månedlige ydelser, hvis du ønsker en mere overkommelig afbetalingsplan.